Contrato del titular Términos y condiciones de Paycheck Express de Origin Bank

Información importante para el receptor de la tarjeta para el pago de nóminas

1. Términos y condiciones. Al aceptar y utilizar la tarjeta Paycheck Express, usted acuerda regirse por los términos y condiciones que se incluyen en este Contrato del titular. En este contrato, “tarjeta” se refiere a la tarjeta de débito para el pago de nóminas Paycheck Express emitida por Origin Bank. “Usted” y “su” se refieren a la persona o personas que han recibido la tarjeta y están autorizadas para usarla según este contrato. “Nosotros” y “nuestro” se refiere a Origin Bank, nuestros sucesores, filiales o cesionarios. Usted acuerda firmar el reverso de la tarjeta inmediatamente después de recibirla. La tarjeta continuará siendo propiedad de Origin Bank y deberá ser devuelta cuando se le solicite. La tarjeta no es transferible, y puede ser cancelada, recuperada o revocada en cualquier momento sin notificación previa, según las leyes vigentes. Por favor, lea este contrato atentamente y guárdelo para consultas posteriores.  

2. Definiciones. La tarjeta es una tarjeta prepagada de valor almacenado. La tarjeta le permite acceder a los fondos (sueldo, bonificaciones o incentivos) que su empleador haya agregado a la tarjeta. La tarjeta puede utilizarse en cualquier lugar en el que se aceptan las tarjetas de débito Visa, conforme a los términos de este contrato. La tarjeta no está conectada en modo alguno con ninguna otra cuenta. No hay ninguna tarjeta de crédito, línea de crédito, protección para descubiertos, cuenta de depósito o ampliación de crédito asociados con esta tarjeta. No puede utilizarse por un valor superior al saldo de la tarjeta. No se pagarán intereses sobre el saldo de la tarjeta y dichos saldos no están asegurados por la FDIC.

3. Tarjetas secundarias. Su empleador puede emitir una tarjeta secundaria para su cónyuge u otra persona elegible designada por usted. Los fondos pueden trasferirse desde su tarjeta a la tarjeta secundaria llamando al 1-866-297-3613 o visitando nuestro sitio web.

4. Activación de la tarjeta / PIN. Su tarjeta Paycheck ExpressCard debe activarse llamando al 1-866-297-3613. Necesitará los cuatro últimos dígitos de su número de seguro social para activar la tarjeta. Una vez se active la tarjeta, usted deberá elegir un nuevo número de identificación personal (PIN) para usarlo con las transacciones con PIN de su tarjeta.
Asimismo, usted acuerda lo siguiente:
Mantener su PIN en un lugar seguro, no escribirlo en la tarjeta o de otro modo hacer que esté disponible para otras personas;
usar la tarjeta y el PIN en cualquier cajero automático o terminal de punto de venta en la forma indicada;
notificarnos inmediatamente si se produce cualquier pérdida o robo de su tarjeta o PIN; y
responsabilizarse de cualquier transacción realizada por una persona autorizada por usted o a la que usted permita utilizar su tarjeta y/o PIN. Si usted permite que otra persona utilice la tarjeta, consideraremos que usted ha autorizado a esa persona a usar la tarjeta y usted será responsable de cualquier transacción iniciada por dicha persona con la tarjeta. (Consultar el apartado 12)

5. Utilizar su tarjeta.
Usted puede utilizar su tarjeta para lo siguiente:
Pagar compras en comercios que muestren el logo VISA y que hayan acordado aceptar la tarjeta (transacciones en el “punto de venta” o PDV).
Obtener dinero en efectivo en lugares que muestren el símbolo Plus o Pulse, los cuales han acordado proporcionar entrega de dinero en efectivo en el punto de venta. Algunos comerciantes ponen límite a la cantidad de dinero en efectivo que usted puede recibir.
Obtener adelantos de dinero en efectivo de entidades financieras. 
Retirar dinero en efectivo en los cajeros automáticos.
Llevar a cabo transacciones especiales en cajeros automáticos (averiguar su saldo, hacer transferencias de tarjeta a tarjeta, acceder a nuestros servicios en línea para obtener saldos de sus cuentas y revisar el historial reciente de su cuenta).
Acceder a nuestra línea telefónica de servicio al cliente.
Transferir saldos entre tarjetas Paycheck Express.

6. Restricciones. Usted no puede añadir fondos a su tarjeta; únicamente su empleador puede hacerlo. No hay límite al número de veces que su empleador puede añadir fondos a su tarjeta. Sin embargo, el valor máximo que puede añadirse a su tarjeta está limitado a $10,000. Por motivos de seguridad, podemos restringir la cantidad o el número de transacciones que usted puede hacer con su tarjeta. No se pueden retirar de los cajeros automáticos más de $1,000 en efectivo al día (en un periodo de 24 horas) con la tarjeta.
No se puede retirar dinero en efectivo de los cajeros automáticos más de cinco (5) veces en un periodo de 24 horas utilizando la tarjeta.
Cuando utilice la tarjeta para comprar productos o servicios o para sacar dinero en efectivo, el comerciante puede intentar obtener una preautorización de la cuenta de la tarjeta para la transacción. La cuenta de la tarjeta tendrá una retención de tres (3) días por la cantidad correspondiente a la solicitud de preautorización. Algunos comerciantes, tales como restaurantes, hoteles y líneas aéreas, pueden añadir un 20% adicional a la cantidad de la preautorización para imprevistos (propinas, servicio de habitaciones, etc.). La transacción se saldará por la cantidad que usted haya firmado en el recibo de venta.
Usted puede obtener tres (3) adelantos en efectivo al día, que no superarán $2,500. Puede usar su tarjeta para comprar gasolina, sin embargo, no podrá utilizar la prestación de pago en el surtidor.
Usted no puede realizar una compra por un valor superior al de la tarjeta. Se pueden producir sobregiros si el comerciante no obtiene una preautorización por la cantidad de la compra.
Usted necesita saber su saldo antes de intentar realizar una compra con la tarjeta.
Usted no puede detener el pago de las transacciones efectuadas con la tarjeta.

7. Pagos. Cada vez que usted utilice la tarjeta, la cantidad de la transacción se restará del saldo de la cuenta de la tarjeta. No se le permite superar el saldo de fondos disponibles en la tarjeta mediante una o varias compras. Sin embargo, si realiza una compra que supere el saldo de la tarjeta, usted será plenamente responsable por la cantidad de dicha compra o retirada de efectivo que supere el saldo disponible en la tarjeta. Nos reservamos el derecho a deducir dichos descubiertos automáticamente de las transferencias de fondos actuales o futuras a la tarjeta. Usted acuerda enviarnos inmediatamente el pago de cada transacción que supere el saldo disponible de la cuenta de la tarjeta.

8. Verificación de las transacciones. Usted debería obtener un recibo cuando efectúe una transacción u obtenga dinero en efectivo utilizando su tarjeta. Usted acuerda conservar sus recibos para verificar sus transacciones. Usted tiene derecho a recibir un estado periódico de la cuenta de la tarjeta. Usted acuerda que podemos proporcionarle su estado de cuenta periódico en formato electrónico para consultarlo en línea en nuestro sitio web.

9. Transacciones incompletas. Conforme a las condiciones de la tarjeta, no aceptamos responsabilidad alguna para completar cualquier transacción para la cual usted no haya suministrado fondos suficientes. Del mismo modo, no aceptamos responsabilidad alguna por retrasos en los fondos que sean resultado de haber recibido tarde los pagos de fondos por parte de su empleador a la tarjeta. No nos hacemos responsables si usted no tiene dinero suficiente en la cuenta de la tarjeta para completar una transacción determinada. Sin embargo, algunos comerciantes pueden permitirle dividir las compras entre la tarjeta y otra forma de pago de curso legal. No seremos responsables ante usted por no aceptar la tarjeta.

10. Disputas / devoluciones y reembolsos. Si usted utiliza su tarjeta en un comercio y surge una diferencia en cuanto a la transacción, usted acuerda hacer un esfuerzo de buena fe para resolver la disputa con el comercio. Cualquier reclamación en cuanto a bienes o servicios comprados con la tarjeta deberá ser resuelta por usted directamente con el comerciante o vendedor que aceptó la tarjeta, y cualquier reclamación o defensa que usted mantenga no le liberará de su obligación de pagarnos la cantidad total de ese cargo. Usted no podrá detener los pagos a los comerciantes por transacciones realizadas utilizando su tarjeta. Si usted tiene derecho a una devolución por cualquier motivo por productos o servicios obtenidos con la tarjeta, usted acuerda aceptar créditos a la cuenta de la tarjeta en lugar de dinero en efectivo.

11. Transacciones en el extranjero. Si usted realiza una transacción en una moneda extranjera, VISA convertirá el cargo o crédito a una cantidad en dólares estadounidenses. El tipo de cambio se determinará según las regulaciones de VISA. El tipo de cambio en la fecha de la transacción puede ser distinto del tipo de cambio en la fecha en que se procese.

12. Pérdida,extravío o uso no autorizado. Una transferencia no autorizada significa una transferencia de su tarjeta iniciada por otra persona que no haya sido autorizada por usted para iniciar dicha transferencia y de la cual usted no recibe beneficio alguno. El término no incluye cualquier transferencia iniciada por una persona a la que usted haya entregado la tarjeta o su PIN, a no ser que usted nos haya notificado que las transferencias realizadas por esa persona ya no están autorizadas y hayamos tenido oportunidad razonable de actuar sobre dicha notificación. Usted es responsable de cualquier uso no autorizado de su tarjeta. Las leyes vigentes y nuestra política de cero responsabilidad pueden protegerlo de la responsabilidad por compras no autorizadas. Usted entiende que su tarjeta no es una tarjeta de crédito y no está protegida por las leyes aplicables a las tarjetas de crédito, tales como la Ley Federal de Veracidad en los Préstamos (Truth in Lending Act).
Comuníquese con nosotros INMEDIATAMENTE si cree que ha perdido o le han robado su tarjeta o PIN, o si cree que se ha hecho una transferencia electrónica de fondos sin su permiso utilizando la información de su tarjeta. La mejor forma de reducir sus posibles pérdidas es llamándonos por teléfono. Llámenos al 1-318-242-7501 de lunes a viernes, de 8:00 am a 5:00 pm; después de ese horario, puede llamar al 1-866-297-3613. Si no nos notifica inmediatamente y su manejo de la tarjeta es negligente o fraudulento, usted podría perder todo el dinero de su tarjeta. Si usted nos notifica en un plazo de dos (2) días hábiles después de que usted sepa que su tarjeta ha sido robada o extraviada, su responsabilidad se limitará a un máximo de $50 si alguien ha usado su tarjeta o PIN sin su permiso.
Si usted NO nos informa en un plazo de dos (2) días hábiles después de que usted sepa que su tarjeta o PIN han sido robados o extraviados, y podemos comprobar que usted podría haber evitado que alguien usara su tarjeta o PIN sin su permiso si usted nos hubiera informado, su responsabilidad podría llegar a ascender a $500.00
Si su estado de cuenta muestra transacciones que usted no ha efectuado, notifíquenos inmediatamente. Si usted no nos informa en un plazo de 60 días después de recibir su estado de cuenta o de que la transacción esté disponible en línea para usted, usted podría no recuperar ninguna cantidad de dinero que haya perdido después de sesenta (60) días, si podemos comprobar que podríamos haber evitado que alguien hubiera obtenido dinero si usted nos hubiera informado a tiempo. Podríamos prorrogar los periodos aplicables, si determinamos que circunstancias atenuantes han causado que usted no pudiera informarnos. Si se reporta que su tarjeta ha sido robada o extraviada, bloquearemos la tarjeta para reducir cualquier pérdida. Las restricciones descritas anteriormente no se aplican a transacciones con firma no autorizadas en el punto de venta por la compra de productos o servicios (sin incluir transacciones de entrega de dinero en efectivo), y usted no será responsable de ellas, si nos informa en una plazo de cuarenta y ocho (48) horas después de que usted sepa del robo o la pérdida de su tarjeta.
Si usted nos notifica después de cuarenta y ocho (48) horas de que usted sepa del robo o la pérdida de su tarjeta, su responsabilidad estará limitada a no más de $50 en conexión con las transacciones con firma no autorizadas en el punto de venta por la compra de productos o servicios. Sin embargo, si su negligencia contribuye al uso no autorizado de su tarjeta, su responsabilidad podría ser superior a $50.

13. Derecho a discutir errores. Si se produce un error o surge una pregunta sobre transacciones electrónicas con la tarjeta, llame al 1-318-242-7501 o escriba a Origin Bank, Card Services Department PO Box 1325, Ruston, LA 71273 tan pronto como le sea posible. Cualquier disputa por teléfono deberá ir acompañada de una comunicación por escrito en un plazo de 10 días. Por favor, incluya su nombre y número de tarjeta, una descripción del error o de la transacción en cuestión, así como la cantidad del presunto error en dólares. En general, le comunicaremos los resultados de nuestra investigación en un plazo de diez (10) días hábiles a partir de la fecha en que usted se puso en contacto con nosotros y corregiremos el error rápidamente. Sin embargo, si necesitamos tiempo adicional, podemos tardar hasta un máximo de cuarenta y cinco (45) días naturales para investigar su duda o reclamación. Haremos un crédito provisional a la cuenta de su tarjeta sujeto al resultado de nuestra investigación. Si decidimos que no se ha producido ningún error, revocaremos el crédito provisional y le enviaremos una explicación por escrito en un plazo de tres (3) días hábiles después de concluir nuestra investigación.

14. Responsabilidad cero. Transacciones excluidas. Estas normas no se aplican a cualquier transacción de fondos electrónicos no autorizada que no implique el uso de la tarjeta. Una transacción se considera “no autorizada” si la inicia alguien distinto a usted y usted no recibe beneficio alguno de la transacción. Las transacciones no se consideran no autorizadas si usted entrega la tarjeta o el PIN a otra persona o si concluimos que los hechos y circunstancias no respaldan de forma razonable la afirmación del uso no autorizado. A nuestra discreción, determinaremos el tiempo razonable según las circunstancias, pero en ningún caso será inferior a los periodos especificados según la Ley de Transferencia de Fondos Electrónicos (Electronic Fund Transfer Act) o la normativa E. Salvo que la ley disponga lo contrario, nuestra responsabilidad según estas normas está limitada a reembolsar a los clientes por el valor nominal de cualquier transacción no autorizada sujeta a los términos y condiciones establecidos en el presente documento, y no seremos responsables por reclamación alguna en concepto de daños y perjuicios especiales, indirectos o derivados.

15. Información de contacto y días laborables. Llámenos al 1-866-297-3613 o al 1-318-242-7501 o escríbanos a Origin Bank, Attn: Card Services Department PO Box 1325, Ruston, LA 71273. La dirección de nuestro sitio web es https://www2.consumercardaccess.com/main/originbankpayroll/Home Nuestros días laborables son de lunes a viernes. No se incluyen los días festivos a nivel federal.

16. Revelación de información a terceros. Como parte de la utilización de esta tarjeta, usted deberá revisar la política de privacidad de Origin Bank que trata nuestras normas en cuanto a la gestión y revelación de información. Usted puede consultar dicha política en https://www2.consumercardaccess.com/main/originbankpayroll/Home Con respecto la información de su tarjeta, según las leyes vigentes sobre privacidad financiera, podemos proporcionar información sobre usted y su tarjeta.

17. Detener pagos y transacciones preautorizadas. Usted entiende y está de acuerdo en que no pueden detenerse pagos en ninguna transacción individual utilizando la tarjeta.

18. Enmiendas / cancelación. Podemos modificar o suprimir estos términos y condiciones en cualquier momento. Podemos cancelar o suspender este acuerdo o cualquiera de las prestaciones o servicios de la tarjeta descritos en el presente documento en cualquier momento. La tarjeta es propiedad de nuestra entidad. Podemos cancelar su derecho a utilizar la tarjeta en cualquier momento. Usted puede cancelar este acuerdo devolviéndonos la tarjeta.

19. Gastos por servicios. Usted acuerda que las siguientes comisiones se apliquen a la cuenta de la tarjeta y pueden cargarse a dicha cuenta (según se especifica para cada cuota a continuación). Usted nos autoriza a deducir el gasto de la cuenta de la tarjeta.